은행 가계대출 증가, 사상 최대 규모와 증가폭…주택담보대출과 신용대출이 주요 원인

안녕하세요, 블로거 달리는 기자입니다. 오늘은 은행 가계대출에 대해 알아보겠습니다. 은행 가계대출이 지난달 사상 최대 규모와 증가폭을 기록했습니다. 주택담보대출과 신용대출이 주요 증가 원인으로 분석되고 있습니다. 이번 포스트에서는 은행 가계대출의 현황과 추이, 증가 원인과 영향, 그리고 문제점과 대책에 대해 살펴보겠습니다.

 

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은행 가계대출 증가 현황과 추이

한국은행이 9일 발표한 '7월 중 금융시장 동향’에 따르면 지난달 말 기준 예금은행의 가계대출 잔액은 1068조1000억 원으로, 한 달 새 6조 원 증가했습니다. 잔액 기준으로 사상 최고치를 한 달 만에 다시 경신했습니다. 증가 폭도 2021년 9월 (6조4000억 원 증가) 이후 1년 10개월 만에 가장 크게 늘었습니다.

은행 가계대출은 지난 4월 증가 전환한 뒤 4개월 연속 증가세를 이어가고 있습니다. 증가폭도 △4월 2조3000억원 △5월 4조2000억원 △6월 5조8000억원 △7월 6조원으로 매월 확대되고 있습니다.

은행 가계대출의 구성을 보면, 주택담보대출이 6조원을 차지하고 있습니다. 주택담보대출은 지난 2월 전월 대비 3000억원 감소한 이후 3월부터 증가 전환해 5개월 연속 증가세를 보이고 있습니다. 특히 최근 3개월 증가폭 (5월 4조2000억원, 6월 6조9000억원, 7월 6조원)은 2020~2021년 부동산 급등기 수준까지 확대됐습니다.

신용대출도 증가 전환했습니다. 감소세를 이어오던 신용대출은 지난달 500억 원 증가해 전체 대출 증가폭을 키웠습니다1.

은행 가계대출의 증가 원인과 영향

은행 가계대출이 늘어난 이유는 주택담보대출과 신용대출의 증가 때문입니다. 주택담보대출의 증가는 최근 서울 등 수도권을 중심으로 주택매수 심리가 되살아나고 있는 영향으로 풀이됩니다. 윤옥자 한은 금융시장국 시장총괄팀 차장은 "전세자금 수요가 둔화했지만 주택구입 관련 자금 수요가 지속되고 있다"며 "특히 수도권을 중심으로 한 주택 매매거래 증가로 자금 수요가 이어지며 주담대가 큰 폭의 증가세를 지속하고 있는 것으로 보인다"고 말했습니다.

신용대출의 증가는 대출금리의 하락과 소비심리의 개선이 원인으로 분석됩니다. 은행권 신용대출 금리는 지난달 3.45%로 전월 대비 0.02%포인트 내렸습니다. 소비심리도 코로나19 백신 접종 확대와 경제 회복 기대감에 힘입어 상승세를 보이고 있습니다. 한국은행이 발표한 7월 소비자심리지수는 103.2로 전월 대비 0.5포인트 오르며 100을 넘어섰습니다.

은행 가계대출의 증가는 우리 경제에 다양한 영향을 미칠 수 있습니다. 긍정적인 면으로는 주택시장의 활성화와 소비의 확대로 경제 성장에 기여할 수 있습니다. 부정적인 면으로는 가계부채 비율이 높아지고, 대출금리가 상승하면 가계의 상환 부담이 커지고, 소비와 투자가 위축될 수 있습니다. 또한, 부동산 가격이 과열되고, 금융시스템에 위기가 발생할 가능성도 있습니다.

은행 가계대출의 문제점과 대책

은행 가계대출의 증가는 우리 경제에 여러 문제점을 야기할 수 있습니다. 가장 큰 문제점은 가계부채 비율이 과도하게 높아지는 것입니다. 한국은행에 따르면 올해 1분기 GDP 대비 가계부채 비율은 103.8%로 역대 최고치를 기록했습니다. 이는 세계 평균 (62%)보다 훨씬 높은 수준입니다. 가계부채 비율이 높으면 가계의 소득과 재산에 비해 부채가 많다는 의미로, 경제 위기나 금리 상승 등의 충격에 취약해집니다.

또 다른 문제점은 부동산 시장의 과열과 불균형입니다. 은행 가계대출의 대부분이 주택담보대출로 이루어져 있으므로, 부동산 시장에 큰 영향을 미칩니다. 주택담보대출이 증가하면 주택수요가 증가하고, 주택가격이 상승합니다. 

부동산 시장의 과열과 불균형

은행 가계대출의 대부분이 주택담보대출로 이루어져 있으므로, 부동산 시장에 큰 영향을 미칩니다. 주택담보대출이 증가하면 주택수요가 증가하고, 주택가격이 상승합니다. 그러나 주택공급이 부족하거나 불균형적이면, 부동산 시장은 과열되고, 가격거품이 발생할 수 있습니다. 특히, 서울 등 수도권에서는 주택가격이 전국 평균보다 훨씬 높아서, 젊은 세대나 저소득층의 주거난이 심각해지고 있습니다. 부동산 시장의 과열과 불균형은 사회적 불만과 불안을 야기하고, 경제의 안정성을 해치는 요인이 될 수 있습니다.

은행 가계대출의 문제점과 대책

은행 가계대출의 증가로 인해 발생하는 문제점들을 해결하기 위해서는 다양한 대책이 필요합니다. 정부와 금융당국은 이미 여러 차례에 걸쳐 대출규제와 부동산 규제를 시행하고 있습니다. 예를 들어, 대출한도와 신용등급에 따른 대출금리를 상향 조정하고, 부동산 거래세와 보유세를 인상하고, 투기지역과 공급부족지역에 대한 특별조치를 취하는 등의 방법을 사용하고 있습니다. 이러한 규제들은 가계부채 증가와 부동산 가격 상승을 억제하는 효과가 있습니다.

 

그러나 규제만으로는 문제점을 완전히 해결할 수 없습니다. 규제는 단기적으로는 시장을 안정시킬 수 있지만, 장기적으로는 시장의 자율성을 저해하고, 부작용을 낳을 수 있습니다. 예를 들어, 규제로 인해 대출이 어려워지면, 가계들은 높은 금리의 비은행 금융기관이나 사금융에 의존할 수 있습니다. 이는 가계의 부채상환 능력을 악화시키고, 금융위기의 가능성을 높일 수 있습니다.

 

따라서 규제 외에도 공급 확대와 복지 강화와 같은 보완적인 대책이 필요합니다. 공급 확대는 주택수요와 공급의 균형을 맞추고, 부동산 가격을 안정화시키는 방법입니다. 정부는 이미 장기 임대주택과 공공주택 등의 공급을 확대하기 위해 여러 계획을 발표하고 있습니다. 복지 강화는 저소득층이나 취약계층의 주거비 부담을 줄이고, 생활안정을 지원하는 방법입니다. 정부는 이미 전세자금 대출과 임대료 지원 등의 복지 정책을 시행하고 있습니다.

 

마치며

여기까지 은행 가계대출에 대해 알아보았습니다. 은행 가계대출은 우리 경제에 중요한 역할을 하지만, 과도하게 증가하면 여러 문제점을 야기할 수 있습니다. 따라서, 적절한 규제와 보완적인 대책을 통해 가계부채와 부동산 시장의 안정을 추구해야 합니다. 여러분은 은행 가계대출에 대해 어떻게 생각하시나요? 의견을 남겨주세요. 감사합니다.

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